Потеря работы — это стресс. Потеря работы, когда у тебя висит ипотека — это уже уровень «босс в конце игры». Тут ты не просто лишаешься зарплаты, ты ещё и каждый месяц должен откуда-то выковыривать платежи, иначе банк начинает посматривать на твою квартиру с нежностью.
Хорошая новость: если ты остался без работы, платить ипотеку всё-таки можно не с паникой, а с помощью государства, банка и даже региона. Плохая новость: об этих возможностях знают единицы. И почти никто не пользуется.
Так что если вы или кто-то из близких оказался в такой ситуации — читайте внимательно. Будет и про отсрочку, и про субсидии, и про реальные примеры, где люди спасли свою квартиру от попадания на Авито.
Первое: не паниковать. Второе: зафиксировать факт
Если вы уволились, попрощались с бизнесом, вас сократили или временно отстранили — это всё подходит под “временную безработицу”. Чтобы начать оформление какой-либо помощи, нужно стать официально безработным. Нет, просто сидеть дома “в творческом отпуске” — не считается.
Что нужно сделать в первую очередь:
- Зарегистрироваться в центре занятости как безработный. Да, снова в 2020-х это стало модно. Делается онлайн через «Работа в России» или офлайн.
- Получить статус и начать получать пособие по безработице.
- Попросить справку о регистрации в ЦЗН. Это будет входным билетом в ряд программ поддержки.
После этого вы официально “временно безработный”. А значит — вы не просто человек без зарплаты, вы человек с правами на помощь.
Что может сделать банк (если вы к нему не просто с претензией, а с разговором)
Многие удивляются, но банки — не всегда злодеи в плащах. Им не выгодно забирать у вас квартиру, выставлять её на торги, таскаться по судам и получать по итогу полтора носка и разбитый чайник. Гораздо выгоднее — сохранить с вами отношения и дать передышку.
Вот что можно попросить у банка:
- Кредитные каникулы. По закону №106-ФЗ, если вы потеряли доход (более чем на 30%), и ипотека была оформлена до определённой даты — вы имеете право на до 6 месяцев отсрочки. Главное — подать заявление, приложить документы о снижении дохода, и не затягивать.
- Реструктуризация кредита. Можно пересчитать срок, уменьшить ежемесячный платёж, изменить график. Это индивидуально, но многие банки идут навстречу.
- Отсрочка по основному долгу. Иногда банк готов временно оставить только проценты. Главное — вы остаетесь платёжеспособным хотя бы частично.
- Обратная ипотека или продажа с правом аренды. Это уже крайний случай, но если дело плохо — банки могут предложить варианты, как остаться в жилье.
Чтобы это сработало:
- Не исчезайте. С банком надо говорить первым. Пока вы молчите — всё ухудшается.
- Соберите документы. Справка о безработице, снижение дохода, выписка из ЦЗН.
- Подайте заявление. Письменно или через “личный кабинет” банка.
Что предлагает государство: программа поддержки ипотечников
Есть такая штука: Фонд помощи ипотечным заёмщикам (работает под ВЭБ.РФ). Именно он курирует федеральную программу, где государство помогает оплатить до 30% остатка по ипотеке, если вы оказались в трудной жизненной ситуации.
Условия участия:
- У вас ипотека на единственное жильё.
- Вы или кто-то из семьи стал безработным, инвалидом, или у вас сильно снизился доход.
- Вы не банкротились за последние 5 лет.
- Платежи по кредиту регулярно вносились до “сбоя”.
Что могут сделать:
- Погасить часть долга за вас.
- Пересчитать тело кредита.
- Предоставить госпомощь без возврата (да-да, бывает и так).
Куда обращаться:
- В банк, где у вас ипотека — многие уже подключены к этой программе.
- Или напрямую на сайт Дом.РФ — там есть форма заявки и список требований.
Какие ещё пособия и льготы дают временно безработным с ипотекой
Да, кроме федеральной программы, есть и другие формы помощи. Главное — знать, куда смотреть.
- Пособие по безработице. Оформляется в ЦЗН, размер зависит от стажа и региона. Могут быть региональные доплаты.
- Субсидия на оплату ЖКХ. Если доля затрат на коммуналку превышает определённый процент от дохода — вам полагается помощь.
- Мораторий на выселение. В отдельных случаях — особенно при наличии детей — суды могут заморозить выселение на время.
- Программы региональной помощи. Например, в ряде областей есть временные выплаты для семей с ипотекой, где один родитель потерял работу.
- Компенсация части взносов. Мало кто знает, но в некоторых субъектах РФ есть программы “частичной оплаты ипотечного платежа” на период трудностей.
Чтобы узнать, что именно действует у вас:
- Зайдите на сайт администрации региона или местного Минсоцразвития.
- Позвоните в местное отделение МФЦ.
- Спросите напрямую в соцзащите — особенно если у вас дети, инвалидность или статус малоимущих.
Что делать, если помощи не хватает
Иногда и каникулы дали, и пособие оформили, а платеж всё равно “кусается”. Тогда вот ещё несколько шагов:
- Попробуйте рефинансировать ипотеку. Снижение ставки + удлинение срока = меньший платёж.
- Рассмотрите субаренду. Если есть другая квартира, можно сдать ипотечную — и платить из аренды.
- Поищите поддержку от работодателя супруга. В некоторых компаниях есть антикризисные фонды.
- Напишите в благотворительный фонд. Иногда они помогают деньгами на время или разовыми выплатами.
- Начните процедуру банкротства. Если всё критично, и долгов уже слишком много, можно рассмотреть законный путь списания долгов. Главное — делать это грамотно и с юристом.
Почему важно не тянуть до последнего
Пока вы молчите, в банк не ходите, заявление не пишете — ситуация ухудшается. Проценты капают. Пени растут. Репутация летит в тартарары.
А ведь если действовать сразу:
- Банк может предложить гибкие условия.
- Государство — реально списать часть долга.
- Соцслужбы — компенсировать ЖКХ и помочь встать на ноги.
Даже если кажется, что “меня это не спасёт” — попробуйте. Иногда одной отсрочки хватает, чтобы найти новую работу и снова встать на рельсы.
Главное
Потеря работы — это не приговор. Это — временно. А ипотека — это не гиря на ногах, а просто обязанность, которую можно перенастроить под новую реальность.
Не бойтесь идти в банк. Не стесняйтесь обращаться за помощью. И не откладывайте. Потому что квартира — это то, что хочется сохранить. Даже если временно нет зарплаты, даже если всё неясно.
Государство, банки и регионы — не всегда быстрые, но всё же они на вашей стороне. Просто надо не сидеть в одиночестве на кухне с калькулятором, а пойти и начать действовать. И тогда шансы остаться в своей квартире — вырастают в разы.
