Ситуации бывают разные: вы заболели, бизнес не пошёл, потеряли работу, развелись, заняли “до понедельника”, а вернули только через суд. В итоге — долги, которые уже не списать СМС-кой. И тогда на горизонте появляется банкротство. Всё вроде бы по закону, как выход. Но в голове тут же тревожный звоночек: а что будет с пособиями, пенсией, алиментами? Их что — тоже спишут? И как вообще дальше жить?
На самом деле — не всё так ужасно, как кажется. Государство, конечно, не разбрасывается деньгами, но и у последнего не отбирает. Если вы всерьёз рассматриваете банкротство, неплохо бы сначала разобраться, какова цена банкротства физических лиц. А мы расскажем, какие выплаты защищены законом, а за какие придётся побороться.
Что банкротство физлица делает с вашими деньгами
Когда вы официально объявляете себя банкротом (сейчас это можно сделать даже через МФЦ), к делу подключается финансовый управляющий. Его задача — собрать всё ваше имущество, доходы, зарплаты, стипендии, бонусы от бабушки и найти из этого хотя бы что-то, чтобы покрыть долги.
Но! Есть так называемый неприкосновенный минимум — то, что не имеет права тронуть ни управляющий, ни суд, ни даже жизнь, как бы она ни старалась.
Доходы, которые не заберут даже при банкротстве
Вот официальный список того, что никто не имеет права изъять:
Все детские пособия. На первого, второго, третьего ребёнка. До 1,5 лет, до 3, до 7 — и дальше, если положено.
- Алименты. Эти деньги не ваши лично, а ребёнка — и трогать их никто не смеет.
- Пенсии. Страховая, по инвалидности, по старости, по утере кормильца, социальная — всё остаётся с вами.
- Компенсации по инвалидности. Включая выплаты ухаживающим за инвалидами и пожилыми.
- Пособия по безработице. Даже если вы стоите на учёте всего неделю — выплаты сохраняются.
- Стипендии. Студентам, аспирантам, школьникам в интернате — всё от государства сохраняется.
- Материнский капитал. Его нельзя списать — это не деньги, а целевые средства.
Если вы получаете хотя бы что-то из этого списка — можете выдохнуть. Эти деньги останутся с вами. Главное — сразу заявите об этом при подаче заявления и подтвердите документами.
Где начинаются тонкие места
Финансовый управляющий не телепат — он смотрит на движение денег, а не на ваши намерения. Поэтому не всё, что приходит вам на счёт, автоматически считается защищённым.
Что может попасть под раздачу:
- Заработная плата. Всё, что превышает прожиточный минимум, может быть изъято.
- Доходы от подработки. Шили, писали, паяли — всё это считается доходом.
- Аренда квартиры. Даже если сдаёте комнату — поступления идут в конкурсную массу.
- Премии и бонусы. 13-я зарплата, премии за выслугу, дисциплину и т.д.
Важно: если все поступления идут на одну карту, включая пособия, карту могут заморозить. Потом придётся доказывать, что часть денег — неприкосновенная.
Как защитить свои выплаты в реальности
Чтобы не потерять то, что положено по закону, сделайте следующее:
- Заведите отдельный счёт. Только для пособий, пенсий, алиментов.
- Не храните всё на одной карте. Это правда важно.
- Уведомьте управляющего о защищённых поступлениях. Желательно с выписками и справками.
- Собирайте документы. Соцзащита, банк, суд — везде потребуются доказательства.
- Задавайте вопросы. Финансовый управляющий — не враг, а специалист. Уточняйте всё, что непонятно.
А как насчёт льгот и субсидий?
Банкротство — не повод лишать вас помощи, если вы действительно нуждаетесь. Государство не говорит: “Ах ты банкрот? Ну всё, забудь про скидки на ЖКХ”.
Вот что сохраняется:
- Субсидии на оплату ЖКХ. При низких доходах — получите как обычно.
- Льготы по налогам. Если они у вас были — сохраняются.
- Надбавки к пенсии. Если пенсия ниже минимума — доплата будет.
- Социальные программы. Лекарства, питание, компенсации — никто не забирает.
Что может измениться:
- Новые выплаты. Их будут рассчитывать исходя из вашего текущего положения.
- Некоторые региональные меры. Могут требовать “финансовой устойчивости” — с этим при банкротстве сложнее.
- Участие в программах. В течение 5 лет после банкротства факт банкротства нужно указывать в анкетах на кредит, ипотеку, тендеры.
Самый частый страх: “А вдруг они не поверят, что это пособие?”
Поверьте, финансовый управляющий — это юрист, а не коллектор. Он работает по закону и не заинтересован “ворочать копейки”. Но если вы сами не отделите зарплату от пособия — он этого за вас не сделает.
Пример:
Если пособие на ребёнка в 10 000 рублей приходит на карту, куда же капает гонорар за фриланс, карту могут заморозить. Чтобы этого избежать — нужен отдельный счёт и справка. Всё просто.
А если дохода вообще нет? Живу только на пособия и пенсию. Мне можно банкротиться?
Можно. И даже нужно, если вас душат долги, а платить нечем. Главное — подтвердить документально: нет имущества, нет работы, есть стандартные расходы.
Кстати, можно подать заявление через МФЦ, если:
- Сумма долга не превышает 500 000 рублей.
- Нет исполнительных производств.
- Не было судов по этим долгам.
Если ситуация сложнее — обращайтесь в арбитражный суд.
Сколько стоит всё это удовольствие?
Честно? Не бесплатно. Примерные расходы:
- Госпошлина. 300 рублей.
- Услуги финансового управляющего. Минимум 25 000 рублей — на депозит в суде.
- Юридическое сопровождение. От 10 000 до 100 000 рублей — зависит от ситуации.
- Дополнительные расходы. Почтовые отправления, нотариус, бумажная волокита — по мелочи, но набегает.
Таблица: какие выплаты не тронут при банкротстве, а какие могут попасть под раздачу
| Тип выплат | Будут ли списывать? | Комментарии |
|---|---|---|
| Детские пособия (на всех детей) | Нет | Неприкосновенны |
| Алименты | Нет | Это не ваш доход |
| Пенсии (включая соцпенсии, инвалидность) | Нет | Защищены законом |
| Пособие по безработице | Нет | Можно получать даже при банкротстве |
| Заработная плата и премии | Да, за вычетом прожиточного минимума | Финуправляющий выделит прожиточный минимум |
| Доходы от аренды, подработок, бизнес | Да | Всё, что не защищено — идёт на долг |
FAQ — что чаще всего спрашивают о соцвыплатах при банкротстве
Поступят ли мне детские выплаты, если карты заблокируют?
Да, но нужно проявить осмотрительность. После признания гражданина банкротом его счета могут быть временно заблокированы для оценки имущества и установления доходов. Чтобы избежать задержек, рекомендуется открыть отдельный банковский счёт только для получения социальных пособий (в том числе детских), уведомить об этом финансового управляющего и предоставить подтверждение источника поступлений.
Основание: ч. 1 ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — пособия на детей и иные целевые соцвыплаты не подлежат взысканию.
Удержат ли алименты или выплаты по инвалидности?
Нет. Такие выплаты считаются целенаправленной социальной поддержкой, а не личным доходом гражданина. Их нельзя включать в конкурсную массу при банкротстве, и уж тем более — направлять на погашение долгов перед кредиторами.
Основание: п. 1 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ и ч. 5 ст. 213.25 ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В них чётко указано, что алименты, пособия по инвалидности, выплаты на ребёнка-инвалида и другие виды соцпомощи защищены от взыскания.
Могут ли не дать пособие по безработице, если я банкрот?
Нет. Статус банкрота не влияет на право на получение пособия по безработице. Однако размер выплаты будет зависеть от причин увольнения, трудового стажа, сроков обращения в службу занятости и других факторов. Банкротство само по себе не является основанием для отказа в назначении пособия.
Основание: ст. 30 и ст. 31 Закона РФ от 19.04.1991 № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации».
Что делать, если управляющий включил соцвыплату в конкурсную массу?
Это может произойти по ошибке, особенно если средства поступают на общий счёт, где также проходят иные доходы. Нужно:
- Подать заявление финансовому управляющему с пояснением.
- Приложить выписку с банка, где видно назначение платежа.
- Указать, что это целевая социальная выплата, не подлежащая изъятию.
- Если реакция отсутствует — обратиться в арбитражный суд с заявлением о незаконных действиях управляющего.
Основание: ч. 1 ст. 213.25 и ч. 7 ст. 213.9 ФЗ № 127-ФЗ, а также п. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ.
Быстрые советы экспертов
Анастасия Иванова, юрист по делам о банкротстве физических лиц:
«Многие ошибочно полагают, что при банкротстве “всё спишут” — и соцвыплаты тоже. Это неправда. Закон ясно говорит: всё, что касается помощи на детей, инвалидов, алиментов — неприкосновенно. Главное — отделить такие деньги от других доходов, открыть для них отдельный счёт и заранее уведомить управляющего».
Сергей Петров, арбитражный управляющий с 12-летним стажем:
«Если я вижу, что клиент получает пособие, первым делом прошу его завести отдельную карту. Это снимает 90% недоразумений. Управляющим важно знать, что мы не нарушаем закон и не берём “лишнего”. Всё, что защищено — неприкосновенно, и это в интересах обеих сторон».
Екатерина Соколова, адвокат по семейным и трудовым вопросам:
«Даже если соцвыплаты были ошибочно учтены в конкурсной массе, не паникуйте. Докажите их источник. Суд быстро реагирует на такие жалобы, и управляющий будет обязан вернуть деньги. В моей практике даже угрозы со стороны коллекторов не имели силы, если речь шла о пособиях или пенсии».
Истории из практики
Ирина, 35 лет, Москва:
«У меня трое детей. Когда началась процедура банкротства, я завела специальную карту — только под детские деньги. Уведомила управляющего, показала справку из соцзащиты и выписку. В итоге — ни одной задержки. Даже удобно стало: все пособия на одном счёте, всё прозрачно».
Максим, 42 года, Санкт-Петербург:
«Я получаю пенсию по инвалидности и ещё немного подрабатываю. Когда началось банкротство, часть дохода хотели “обрезать”. Я настоял, чтобы пенсия осталась со мной — показал пенсионное удостоверение, справку и заявление. Всё прошло гладко, а управляющий даже извинился за недопонимание».
Анна, 28 лет, Нижний Новгород:
«Я столкнулась с тем, что соцвыплаты поступали на карту вместе с другими деньгами. Финансовый управляющий поначалу хотел включить их в конкурсную массу. Я написала заявление, приложила справку из МФЦ и детализированную выписку из банка. Вопрос снялся через 3 дня — без суда и нервов».
Если по-человечески
Банкротство — не конец жизни. Это начало вашей финансовой перезагрузки. Государство даёт вам шанс выйти из долгов, при этом оставляя пособия, пенсии и поддержку.
Немного подготовки, отдельный счёт, документы — и вы защищены. Вы сохраняете деньги на жизнь. Вы сохраняете свои права. А главное — получаете возможность выдохнуть и начать всё по-новому. А это, согласитесь, дорогого стоит.
